Prehľad umelej inteligencie vo financiách

Umelá inteligencia (AI) označuje technológie, ktoré dokážu vnímať, učiť sa a riešiť problémy podobným spôsobom ako ľudia.

AI vo financiách je využitie inteligentnej technológie s cieľom zlepšiť rýchlosť, efektivitu a presnosť práce, ktorú ľudia vykonávajú v odvetví finančných služieb. To zahŕňa analýzu údajov, prognózovanie, zisťovanie podvodov a služby zákazníkom.

Vedomie, ako sa hovorí, je moc. A dnes prichádza v podobe údajov.

Ale čo ak je toho toľko, že človek by nikdy nemohol mať dostatok času na vyvodenie zmysluplných záverov z toho?

Tu prichádza umelá inteligencia. S použitím algoritmov automatizovaného strojového učenia a prediktívnych modelov umelej inteligencie môžu vzory a korelácie o trendoch na trhu alebo zmýšľaní zákazníkov vyjsť z „šumu“.

Podniky budú mať použiteľné prehľady v reálnom čase, aby mohli prijímať informované rozhodnutia, zvýšiť prevádzkovú efektivitu a mať prediktívnu analýzu na lepšie prognózy na zmiernenie rizika. Ktorýkoľvek z nich by mohol byť náskok pred konkurentmi.

Príklady umelej inteligencie vo financiách

Tu umelá inteligencia transformuje finančné operácie (finops):

• Modely umelej inteligencie na prognózovanie a prediktívnu analýzu: Preto podniky používajú modely umelej inteligencie na spustenie analýzy scenárov na identifikáciu zraniteľných miest, vytvorenie neplánovaných udalostí a zmiernenie potenciálneho vplyvu.

• Blockchain: Blockchain sú zdieľané, decentralizované, digitálne účtovné systémy. Pretože ide v podstate o masívne databázy, niektoré organizácie využívajú umelú inteligenciu na ich analýzu na identifikáciu trendov.

• Úverové rozhodnutia: Okrem úverovej histórie môžu algoritmy zohľadniť aj dáta, ako sú aktivity sociálnych médií, na presnejšie posúdenie úverovej bonity osoby.

• Zákaznícka podpora: Požičanie chatbotov na často kladené otázky a bežné úlohy znižujú záťaž na agentov služieb zákazníkom, čo im dáva šírku pásma na zvládnutie zložitejších prípadov.

• Detekcia podvodov: Modely umelej inteligencie zohrávajú čoraz dôležitejšiu úlohu pri zvyšovaní kybernetickej bezpečnosti. Analyzuje a trénuje na veľkom množstve dát na indikáciu a predpovedanie anomálií, ktoré naznačujú hrozby.

• Správa faktúr: AI môže jednoducho prevziať únavnú úlohu prijímania a odosielania faktúr, dokonca aj označiť tie, ktoré môžu byť podvodné.

• Kvantitatívne obchodovanie: Investori používajú umelú inteligenciu na vytváranie algoritmov na identifikáciu trendov, analýzu historických dát a následne rýchlejšie obchody, než môžu.

• RegTech: Cieľom regulačnej technológie je pomôcť odvetviu finančných služieb prevziať zložitú a dátovo náročnú úlohu finančného výkazníctva. Vďaka automatizácii umelej inteligencie im to umožňuje efektívnejšie dodržiavať predpisy.

• Riadenie rizík: Rýchlym spracovaním dát z viacerých zdrojov môže umelá inteligencia poskytovať podrobné prognózy, ktoré môžu informovať o komplexných rozhodnutiach o riadení rizík.

• RPA/automatizácia odsúhlasenia účtov: Odsúhlasenie zahŕňa porovnanie interných finančných záznamov s externými výpismi, ako je napríklad z banky, aby sa zabezpečila presnosť. Tento časovo náročný proces je možné automatizovať pomocou umelej inteligencie.

Päť spôsobov, ako môže umelá inteligencia priniesť prospech odvetviu finančných služieb

Jedna poisťovňa spustila generatívny AI copilot pre aktuary, ktoré znížili priemerné časy dokončenia modelovania o 90 %.

S takými štatistikami sa môže zdať, že umelá inteligencia je v poriadku nahradiť ľudí vo finančných službách. Ale umožnením umelej inteligencii prevziať meniálne a manuálne úlohy, ako je zadávanie údajov, si myslíme, že to človeku umožní sústrediť svoj čas a energiu na úlohy, ktoré AI nedokáže urobiť rovnako: kritické myslenie, stratégia a inovácie.

Tu funguje umelá inteligencia vo financiách len to, že:

• Rozšírené rozhodovanie a analýza scenárov pre finančné plánovanie a analýzu: Nástroje umelej inteligencie môžu transformovať obrovské objemy dát na použiteľné prehľady na informovanie osôb s rozhodovacou právomocou. Modely umelej inteligencie sa môžu použiť aj na predpovedanie toho, ako ich organizácie fungujú v určitých scenároch, čo im umožňuje primerane plánovať pre čokoľvek v horizonte.

• Zvýšená prevádzková efektivita: Presnosť, rýchlosť a automatizácia nástrojov umelej inteligencie prinášajú do finopu zníženie chýb a zvýšenie ziskovosti.

• Rozšírená skúsenosť zákazníkov a prispôsobenie: chatboty umelej inteligencie používajú strojové učenie a algoritmy na analýzu údajov a preferencií používateľov s cieľom poskytnúť prispôsobené prostredie služieb zákazníkom.

• Zjednodušené cykly finančného výkazníctva: Nedávny prieskum finančných lídrov spoločností SAP a Oxford zistil, že 57 % respondentov uvádza finančnú uzávierku ako najčasovo najnáročnejší proces. Nástroje umelej inteligencie sa môžu použiť na analýzu množín údajov na rýchlu identifikáciu odľahlých hodnôt alebo rizík, čo vedie k jednotnejšiemu procesu finančného výkazníctva.

• Zvýšená produktivita a inovácia zamestnancov: Umožnenie nástrojom umelej inteligencie preberať úlohy náročné na dáta umožňuje organizáciám zamerať svoj talent na problémy, ktoré nedokáže robiť aj umelá inteligencia: kritické a strategické myslenie. Koniec koncov, nástroje umelej inteligencie môžu poskytnúť prehľad, ale ľudia prijímajú rozhodnutia.

• Znížené náklady: Zvýšenie presnosti a rýchlosti umelej inteligencie pomôže zamestnancom ušetriť čas, čo im umožní inovovať a byť kreatívnejší.

• Optimalizácia alokácie kapitálu a investičných rozhodnutí: Rovnaké modely umelej inteligencie používané na spustenie analýzy scenárov môžu tiež informovať o tom, ako najlepšie investovať kapitál.

• Dodržiavanie predpisov a regulačné výkazníctvo: Existujú modely strojového učenia, ktoré môžu organizáciám pomôcť udržať si aktuálny stav so všetkými otázkami súladu s predpismi, finančného výkazníctva a riadenia rizík.

AI vo financiách môže automatizovať úlohy, ako je zadávanie údajov, s väčšou rýchlosťou a presnosťou ako ľudia. Dokáže spracovať obrovské objemy údajov s ľahkosťou na identifikáciu nezrovnalostí, ponúknuť analýzy a spustiť prediktívnu analýzu.

Cieľom je zvýšená prevádzková efektívnosť. Myslíme si však, že najvýraznejšou hnacou silou rastu v odvetví finančných služieb bude kombinácia asistencie umelej inteligencie a ľudského kritického myslenia a intuície.

Výzvy a etické aspekty umelej inteligencie vo financiách

Je vzrušujúce zvážiť exponenciálny potenciál, ktorý AI prinesie odvetviu finančných služieb. Je však nevyhnutné mať na pamäti výzvy a etické obavy, ktoré vzniknú pri jej vzniku.

Vo svojom ideálnom stave sa umelá inteligencia vo financiách použije spôsobmi, ktoré rešpektujú spravodlivosť, transparentnosť, súkromie, bezpečnosť a spoločnosť vo všeobecnosti. Ale ako je niečo ako férovosť definované? Niektorí zdvihli obočie na faktoringu modelu AI v aktivite sociálnych médií človeka, aby určili jeho bonitu. Je to spravodlivé? A tým narušila AI súkromie tejto osoby?

Umelá inteligencia sa môže použiť na čerpanie použiteľných prehľadov z dát a na pomoc pri informovaní osôb s rozhodovacou právomocou. Môžu sa tieto pohľady využiť na posilnenie zaujatosti voči osobe alebo skupine? Hovoríme o dodržiavaní zákonov, ako je Dodd Frank v Spojených štátoch amerických, ale aké sú nariadenia týkajúce sa etického používania umelej inteligencie?

Toto všetko sú kľúčové otázky, s ktorými je potrebné počítať, keď sa umelá inteligencia viac prelína s odvetvím finančných služieb. Ich odpovedanie bude cieľom riadiaceho výboru organizácie pre etiku umelej inteligencie, ktorý sa bude skladať z vývojárov, tvorcov politík, obchodných lídrov, organizácií občianskej spoločnosti, akademických inštitúcií a koncových používateľov. Čím sú zainteresované strany rozmanitejšie, tým viac perspektív je možné začleniť do politiky.

Prebiehajúci dohľad nad „človekom v slučke“ umožní, aby sa politiky časom zdokonaľovali a prispôsobovali, a to tak, ako technológia a spoločnosť napredujú.

Komplexná odborná príprava vo forme učebných osnov, modulov odbornej prípravy a mechanizmov spätnej väzby bude potrebná aj na integráciu politík v celej organizácii.

Budúcnosť umelej inteligencie vo financiách

Generatívna umelá inteligencia na naštartovanie finančného výkazníctva. Prediktívne analýzy na informovanie o rozhodnutiach. Dokonca aj blockchain s vysledovateľnosťou a transparentnosťou, ktoré poskytujú, sa používajú na pomoc pri dodržiavaní predpisov. Nástroje umelej inteligencie sú čoraz integrovanejšie s odvetvím finančných služieb s každým prechodným dňom.

Nebolo by striktné predstaviť si, že tieto nástroje sa stávajú rýchlejšími a presnejšími, keďže počítače zlepšujú a dozrievajú strojové učenie.

Nedostatok presnosti však medzi užívateľmi nie je hlavným problémom. Skôr je to nedôvera, ktorá pretrváva medzi používateľmi voči algoritmom a modelom umelej inteligencie a nedostatočné pochopenie toho, ako vytvárajú závery napríklad o úverovej bonite.

Vznikajúca oblasť vysvetľujúcej umelej inteligencie sa snaží vytvoriť modely umelej inteligencie, vďaka ktorým bude jej vnútorná práca transparentná pre ľudských používateľov. Vďaka tomu môžu subjekty s rozhodovacou právomocou jasne vidieť dôvody, ktoré stoja za vyvodenými závermi, a posudzovať ich pri zohľadnení ich vlastných odborných znalostí.

Opäť zachovávame, že kombinácia spracovania údajov umelej inteligencie a ľudského kritického myslenia povedie k lepšiemu rozhodovaniu.

Ktoré popredné spoločnosti v súčasnosti používajú umelú inteligenciu?

Predtým, než sa dostaneme príliš ďaleko dopredu do zajtrajška, sú tu niektoré spoločnosti, ktoré už dnes využívajú umelú inteligenciu vo financiách:

Mercedes-Benz Mobilita

Prostredníctvom Mercedes-Benz Mobility môžu súkromní a komerční zákazníci financovať alebo prenajímať vozidlá prostredníctvom flexibilných modelov prenájmu a predplatného. Napriek tomu, že sa už implementoval automatizovaný platobný systém, účtovné tímy sa stále museli manuálne priraďovať k faktúram, keď chýbali alebo boli nesprávne informácie, čo ich stálo drahocenné hodiny pracovného týždňa.

Aby to zlepšili, poradili sa so službami a podporou spoločnosti SAP, aby do svojho softvéru SAP Cash Application pridali „samoobslužnú“ funkcionalitu. To mu umožnilo vyhodnotiť dostupné informácie na automatické pridelenie platieb v prípade nesprávnych detailov. Vďaka umelej inteligencii a strojovému učeniu bolo automaticky a úspešne spracovaných 58 % nepridelených faktúr, čo v priemere ušetrilo 5-10 minút na faktúru. To je 5-10 minút, vynásobené tisíckami spracovaných platieb denne.

Mitsui

Mitsui, jedna z najväčších všeobecných obchodných spoločností v Japonsku, vybrala spoločnosť SAP na podporu svojej celopodnikovej „stratégie integrovanej digitálnej transformácie“.

Jedným z problematických bodov, ktoré sa snažili vyriešiť, bolo odsúhlasenie a zúčtovanie nespracovaných informácií o výpise z účtu. Používaním umelej inteligencie a techník strojového učenia dokázali tento proces automatizovať, čo zamestnancom ušetrilo 36 000 hodín ročne s presnosťou nad 90 %.

Spoločnosť tiež začala zamestnávať chatboty vo svojom domácom základnom systéme s cieľom znížiť zaťaženie ich zamestnancov a používateľov údržby.

Ako začať s umelou inteligenciou vo financiách

Začnite implementáciou cloudového systému ERP. ERP alebo plánovanie podnikových zdrojov je softvérový systém, ktorý je navrhnutý tak, aby pomáhal efektívnejšiemu chodu finopy. Všetky základné obchodné procesy, ako sú HR, výroba, dodávateľský reťazec a služby, je možné spravovať v integrovanom systéme.

Financie sú azda najdôležitejšie, pretože sa najviac zaoberajú peniazmi. Spravuje účtovnú knihu, sleduje záväzky a pohľadávky, generuje finančné výkazníctvo a ďalšie.

Dnešné systémy ERP využívajú umelú inteligenciu vo financiách na podporu rastu a inovácie. Poskytovaním použiteľných prehľadov v reálnom čase, znižovaním prevádzkových nákladov a znižovaním rizika sa umelá inteligencia snaží poskytnúť organizáciám novú konkurenčnú výhodu.

Nástroje umelej inteligencie, ktoré môžu pomôcť s dodržiavaním predpisov a riadením rizík, sú integrované do systému ERP, ako je SAP S/4HANA, ale podniková umelá inteligencia môže mať formu generatívnych kopilotov umelej inteligencie alebo adaptívnych vzdelávacích systémov na pracovisku.

Pilotné programy, ktoré umožňujú postupnú integráciu do pracovných postupov, môžu tiež pomôcť zamestnancom aklimatizovať sa. Transparentné diskusie o umelej inteligencii a vývoji politiky organizácie pre etiku umelej inteligencie môžu tiež pomôcť zmierniť obavy z nahradenia.

Často kladené otázky

Viac informácií