O prezentare generală a AI-ului în finanțe

Inteligența artificială (IA) se referă la tehnologia care poate percepe, învăța și rezolva probleme într-un mod similar cu oamenii.

IA în finanțe este utilizarea tehnologiei inteligente cu scopul de a îmbunătăți viteza, eficiența și acuratețea muncii efectuate de oameni în industria serviciilor financiare. Acestea includ analiza datelor, prognozarea, detectarea fraudelor și serviciul pentru clienți.

Cunoașterea, așa cum se spune, este putere. Și astăzi, ajunge sub formă de date.

Dar ce se întâmplă dacă există atât de mult din ea încât un om nu ar putea avea niciodată suficient timp pentru a trage concluzii semnificative din ea?

Aici intervine IA. Prin utilizarea algoritmilor automatizați de învățare automată și a modelelor AI predictive, modelele și corelațiile despre tendințele pieței sau sentimentul clienților pot apărea din „zgomot”.

Întreprinderile vor avea analize care pot fi puse în practică în timp real pentru a lua decizii informate, pentru a putea crește eficiența operațională și pentru a dispune de analize predictive pentru prognoze mai bune pentru a reduce riscul. Oricare dintre acestea ar putea fi un avantaj față de concurenți.

Exemple de IA în finanțe

Iată unde AI-ul transformă operațiunile financiare (finops):

• Modele AI pentru prognoză și analiză predictivă: De aceea, companiile utilizează modele AI pentru a executa analiza scenariilor pentru a identifica vulnerabilitățile, a stabili situații neprevăzute și a reduce impactul potențial.

• Blockchain: Blockchain sunt sisteme de registre digitale partajate, descentralizate. Deoarece acestea sunt, în esență, baze de date masive, unele organizații utilizează AI pentru a le analiza pentru a identifica tendințele.

• Decizii de credit: Pe lângă istoricul de credit, algoritmii pot, de asemenea, să ia în calcul date precum activitatea de social media pentru a evalua mai precis bonitatea unei persoane.

• Asistență pentru clienți: permiterea chatbot-urilor să preia întrebările frecvente și sarcinile obișnuite reduce povara agenților umani de servicii pentru clienți, oferindu-le lărgime de bandă pentru a gestiona cazuri mai complexe.

• Detectarea fraudelor: modelele AI joacă un rol din ce în ce mai important în îmbunătățirea securității cibernetice. Acesta analizează și se antrenează pe cantități mari de date pentru a indica și prezice anomaliile care indică amenințările.

• Gestionarea facturilor: AI-ul își poate asuma cu ușurință sarcina plictisitoare de a primi și trimite facturi, chiar marcând pe cele care pot fi frauduloase.

• Tranzacționarea cantitativă: Investitorii utilizează IA pentru a crea algoritmi pentru a identifica tendințele, pentru a analiza datele istorice și pentru a face tranzacțiile mai rapide decât pot.

• RegTech: Tehnologia de reglementare își propune să ajute industria serviciilor financiare să preia sarcina complexă și greoaie de date a raportării financiare. Automatizarea AI le permite acestora să respecte mai eficient conformitatea cu reglementările.

• Gestionarea riscurilor: Prin prelucrarea mai rapidă a datelor din mai multe surse, AI-ul poate furniza operatorilor prognoze aprofundate care pot informa deciziile cuprinzătoare de gestionare a riscurilor.

• RPA/automatizarea reconcilierii de cont: reconcilierea implică compararea înregistrărilor financiare interne cu extrase externe, precum cele de la o bancă, pentru a asigura acuratețea. Acest proces consumator de timp poate fi automatizat cu AI.

Cinci moduri în care inteligența artificială poate aduce beneficii industriei serviciilor financiare

O companie de asigurări a lansat un copilot de AI generativ pentru actuari care a redus timpii medii de finalizare a modelării cu 90%.

Cu statistici de genul acesta, poate părea că IA este pe curs pentru a înlocui oamenii din serviciile financiare. Dar, permițând AI-ului să preia sarcini meniale și manuale, cum ar fi introducerea datelor, credem că va permite oamenilor să își concentreze timpul și energia asupra sarcinilor pe care IA nu le poate face la fel de bine: gândirea critică, strategia și inovația.

Aici este locul în care IA în finanțe face exact acest lucru:

• Procesul decizional și analiza scenariilor îmbunătățite pentru planificarea și analiza financiară: instrumentele AI pot transforma volume vaste de date în analize care pot fi puse în practică pentru a informa factorii de decizie. Modelele AI pot fi, de asemenea, utilizate pentru a prezice modul în care organizațiile lor efectuează în anumite scenarii, permițându-le să planifice corespunzător pentru orice se află la orizont.

• Eficiență operațională sporită: Instrumentele AI de precizie, viteză și automatizare aduc la finalizare reduce erorile și sporesc profitabilitatea.

• Experiențe și personalizări îmbunătățite ale clienților: roboții de chat AI utilizează învățarea automată și algoritmi pentru a analiza datele și preferințele utilizatorilor pentru a oferi experiențe personalizate de servicii cu clienții.

• Cicluri de raportare financiară optimizate: Un sondaj recent al liderilor financiari realizat de SAP și Oxford a constatat că 57% dintre respondenți declară închiderea financiară ca fiind cel mai consumator de timp. Instrumentele AI pot fi utilizate pentru a analiza seturile de date pentru a identifica rapid valorile extreme sau riscurile, conducând la un proces de raportare financiară mai unificat.

• Productivitate și inovație sporită a angajaților: Permiterea instrumentelor AI de preluare a sarcinilor cu utilizare intensivă a datelor permite organizațiilor să își concentreze talentul uman asupra problemelor pe care IA nu le poate face la fel de bine: gândirea critică și strategică. La urma urmei, instrumentele AI pot oferi perspective, dar oamenii iau deciziile.

• Costuri reduse: Creșterea acurateței și vitezei IA va ajuta angajații umani să economisească timp, permițându-le să inoveze și să fie mai creativi.

• Optimizarea alocării de capital și a deciziilor de investiție: Aceleași modele AI utilizate pentru a executa analiza scenariilor pot, de asemenea, să informeze cum să investească cel mai bine capitalul.

• Conformitate și raportare legală: există modele de învățare automată care pot ajuta organizațiile să rămână la zi cu toate aspectele legate de conformitatea cu reglementările, raportarea financiară și gestiunea riscurilor.

AI-ul în finanțe poate automatiza sarcinile precum introducerea datelor cu o viteză și o acuratețe mai mari decât oamenii. Poate prelucra volume mari de date cu ușurință pentru a identifica discrepanțele, pentru a oferi analize și pentru a executa funcții analitice predictive.

Obiectivul este creșterea eficienței operaționale. Cu toate acestea, credem că combinația dintre asistența AI și gândirea și intuiția critică umană va dovedi cel mai important motor de creștere din industria serviciilor financiare.

Provocări și considerații etice ale IA în finanțe

Este interesant să luăm în considerare potențialul exponențial pe care IA îl va aduce în industria serviciilor financiare. Cu toate acestea, este vital să ținem cont de provocările și preocupările etice care vor apărea odată cu apariția sa.

În starea sa ideală, IA în finanțe va fi utilizată în moduri care respectă echitatea, transparența, confidențialitatea, securitatea și societatea în general. Dar cum este definit ceva de genul corectitudinii? Unii au ridicat sprâncene la un model AI factoring în activitatea de social media a unei persoane pentru a determina bonitatea acestora. Este acest lucru corect? Și făcând acest lucru, AI a încălcat intimitatea acelei persoane?

AI-ul poate fi utilizat pentru a extrage perspective acționabile din date pentru a ajuta la informarea factorilor de decizie. Pot aceste perspective să fie utilizate pentru a consolida prejudecățile față de o persoană sau un grup? Vorbim despre respectarea reglementărilor cu legi precum legea Dodd Frank din Statele Unite, dar care sunt reglementările privind utilizarea etică a IA?

Toate acestea sunt întrebări cruciale care trebuie luate în considerare pe măsură ce IA devine mai interconectată cu industria serviciilor financiare. Răspunsul la acestea va fi obiectivul unui comitet de conducere de etică AI al unei organizații, care va fi compus din dezvoltatori, factori de decizie politică, lideri de afaceri, organizații ale societății civile, instituții academice și utilizatori finali. Cu cât părțile interesate sunt mai diverse, cu atât mai multe perspective pot fi încorporate în politică.

Supravegherea continuă cu „un om în buclă” va permite politicilor să se perfecționeze și să se adapteze în timp și pe măsură ce tehnologia și societatea progresează.

Formarea cuprinzătoare, sub formă de curriculumuri, module de formare și mecanisme de feedback, va fi, de asemenea, necesară pentru integrarea politicilor în întreaga organizație.

Viitorul AI-ului în finanțe

AI generativ pentru relansarea raportării financiare. Funcții analitice predictive pentru a informa deciziile. Chiar și blocklanțurile, cu trasabilitatea și transparența pe care le oferă, sunt utilizate pentru a contribui la respectarea reglementărilor. Instrumentele AI devin din ce în ce mai integrate cu industria serviciilor financiare cu fiecare zi care trece.

Nu ar fi o întindere să ne imaginăm că aceste instrumente devin mai rapide și mai precise pe măsură ce computerele îmbunătățesc și învățarea automată se maturizează.

Cu toate acestea, lipsa de acuratețe nu este principala preocupare a utilizatorilor. Mai degrabă, este o neîncredere care persistă în rândul utilizatorilor în ceea ce privește algoritmii și modelele AI și lipsa de înțelegere a modului în care aceștia formează concluzii privind, de exemplu, bonitatea.

Domeniul emergent al inteligenței artificiale explicabile încearcă să producă modele AI care fac ca funcționarea sa interioară să fie transparentă pentru utilizatorii umani. Procedând astfel, factorii de decizie pot vedea în mod clar rațiunea care stă la baza concluziilor date și să le judece în consecință atunci când iau în considerare propria expertiză.

Din nou, menținem că este combinația dintre prelucrarea datelor AI și gândirea critică umană va avea ca rezultat un proces mai bun de luare a deciziilor.

Ce companii de top utilizează în prezent AI-ul?

Înainte de a avansa prea mult în ziua de mâine, iată câteva companii care utilizează deja IA în finanțe astăzi:

Mercedes-Benz Mobility

Prin intermediul Mercedes-Benz Mobility, clienții privați și comerciali pot finanța sau închiria vehicule prin modele flexibile de închiriere și abonament. În ciuda implementării deja a unui sistem de plată automatizat, echipele de contabilitate încă trebuiau să se potrivească manual cu facturile atunci când lipseau sau erau informații incorecte, calculându-le ore prețioase din săptămâna de lucru.

Pentru a îmbunătăți acest lucru, aceștia au consultat Serviciile și Suportul SAP pentru a adăuga o funcționalitate de „învățare automată” la software-ul SAP Cash Application. Acest lucru i-a permis să evalueze informațiile disponibile pentru alocarea automată a plăților în cazul detaliilor incorecte. Datorită IA și învățării automate, 58% din facturile nealocate au fost prelucrate automat și cu succes, economisind o medie de 5-10 minute per factură. Asta înseamnă 5-10 minute, înmulțit cu miile de plăți procesate pe zi.

Mitsui

Mitsui, una dintre cele mai mari companii comerciale generale din Japonia, a selectat SAP pentru a-și susține „Strategia integrată de transformare digitală” la nivel de companie.

Un punct de durere pe care căutau să îl rezolve a fost reconcilierea și compensarea informațiilor de extras de cont neprelucrate. Prin utilizarea tehnicilor AI și machine learning, aceștia au reușit să automatizeze acest proces, economisind angajați 36.000 de ore pe an cu o acuratețe de peste 90%.

Compania a început, de asemenea, să angajeze chatbot-uri în sistemul lor de bază intern pentru a reduce povara asupra personalului lor de întreținere și a utilizatorilor.

Cum să începeți cu AI-ul în finanțe

Începeți prin implementarea unui sistem ERP bazat pe cloud. ERP sau planificarea resurselor întreprinderii este un sistem software conceput pentru a ajuta finops să funcționeze mai eficient. Toate procesele de afaceri de bază, precum HR, producție, lanț de aprovizionare și servicii, pot fi gestionate într-un sistem integrat.

Finanțele sunt probabil cele mai importante pentru că sunt cele mai preocupate de bani. Gestionează registrul, urmărește contabilitate furnizori și clienți, generează raportare financiară și multe altele.

Sistemele ERP de astăzi profită de inteligența artificială în finanțe pentru a stimula creșterea și inovația. Prin furnizarea de analize care pot fi puse în aplicare în timp real, reducând costurile operațiunilor și reducând riscurile, IA urmărește să ofere organizațiilor un nou avantaj competitiv.

Instrumentele AI care pot ajuta la conformitatea cu reglementările și la gestiunea riscurilor sunt integrate într-un ERP precum SAP S/4HANA, dar AI-ul pentru întreprinderi poate lua forma unor copiloți AI generativi sau a unor sisteme de învățare adaptive la locul de muncă.

Programele-pilot care permit integrarea treptată în fluxurile de lucru pot, de asemenea, ajuta angajații să se aclimatizeze. Discuțiile transparente despre IA și dezvoltarea unei politici de etică AI a unei organizații pot contribui, de asemenea, la atenuarea preocupărilor legate de înlocuirea acestora.

Întrebări frecvente

Citește mai mult