Por que razão a IA está a remodelar as organizações financeiras

As organizações financeiras de hoje estão num ponto de viragem. A inteligência artificial está já a remodelar o funcionamento do sector financeiro, e o ritmo não está a abrandar, dado que continuam a surgir novos modelos generativos e soluções orientadas para os agentes. Ficar para trás vai ser evidente. As equipas sem IA ficam presas à análise manual de métricas, enquanto os seus concorrentes utilizam agentes de IA para prever tendências, revelar insights e agir mais rapidamente.

A IA está também a mudar o próprio papel do líder financeiro. Muitos diretores financeiros lideram investimentos em IA e assumem a responsabilidade pelo desempenho destas iniciativas. Os conselhos de administração e a liderança corporativa também esperam mais. O papel do CFO abrange agora a gestão financeira, a adoção de tecnologia, o alinhamento operacional e a estratégia, tudo ao mesmo tempo. Esta mudança já se reflete na forma como os líderes financeiros encaram o seu papel. De acordo com um relatório da EY sobre o papel em evolução do CFO num futuro impulsionado pela tecnologia, os CFO “vêm-se cada vez mais como moldadores do valor da empresa”.¹ Numa época de rápidas mudanças tecnológicas e organizacionais, como podem os diretores financeiros posicionar-se para moldar o valor da empresa de forma consistente?

A inteligência artificial desempenha um papel central nesta história. Mas é difícil perceber o valor da IA com uma base desatualizada. Quando a área financeira opera num sistema ERP legado e fragmentado, os dados, os processos e o contexto não se ligam, e a IA tem dificuldades em operar de forma eficaz.

As limitações do SAP ECC para as finanças

A SAP vai descontinuar a manutenção de todas as versões do SAP ERP Central Component (SAP ECC), um sistema ERP legado. As organizações financeiras que hesitam em migrar para um ERP na cloud devem conhecer as principais limitações da arquitetura SAP ECC.

As empresas implementam o SAP ECC localmente e, embora este modelo de entrega apresente muitas vantagens, também cria desafios. Cada personalização exige esforço manual, o que dificulta o acompanhamento de tecnologias de ponta como a IA.

A integração de tecnologias emergentes, como a IA, em arquiteturas legadas pode ser lenta e dispendiosa, o que, por sua vez, pode ter um impacto negativo nos resultados. Até mesmo as atualizações de rotina podem transformar-se em longos ciclos de implementação, consumindo recursos de trabalhos de maior valor acrescentado.

A modernização dos sistemas ERP pode parecer assustadora para as equipas financeiras que dependem de sistemas ERP instalados localmente. O SAP ECC existe desde 2004 e muitas organizações passaram anos, senão décadas, a construir processos e infraestruturas em torno dele. Permanecer no mesmo lugar traz os seus próprios riscos, entre os quais a incapacidade de responder rapidamente às mudanças.

A migração para um ERP moderno pode proporcionar uma base de negócio nova e mais estável. Enquanto os sistemas ERP instalados localmente exigem processos manuais de manutenção e implementação de novas funcionalidades, os sistemas ERP baseados na cloud evoluem e escalam continuamente. A jornada RISE with SAP torna esta transição mais estruturada e menos arriscada, combinando metodologia comprovada, orientação especializada e modernização conduzida por agentes. Uma vez estabelecida esta base, os decisores podem agir mais rapidamente do que nunca, com os agentes de IA a tratarem do trabalho por detrás de qualquer mudança.

Por que razão os dados financeiros desconectados impedem a inovação em IA

Para auxiliar eficazmente na tomada de decisões, a IA necessita de dados limpos, consistentes e normalizados. Tal como os humanos precisam de informações corretas para tomar decisões sensatas, os resultados da IA — as suas perceções e recomendações — são tão eficazes como os dados que fluem através do sistema ERP.

Esta dependência ajuda a explicar uma das principais barreiras à adoção eficaz da IA: a confiança. Segundo um inquérito realizado pela consultora RGP junto dos ^diretores  financeiros, apenas 10% deles confiam plenamente nos seus dados.²Quando os dados financeiros subjacentes são fragmentados, inconsistentes ou atrasados, os líderes não podem confiar em insights baseados em IA, independentemente de quão avançada é a tecnologia. Mesmo quando as organizações financeiras têm ambições robustas em relação à IA, a falta de confiança nos dados pode impedir o sucesso das implementações.

Para gerar esta confiança, os dados devem ser estruturados e geridos de forma eficaz. As organizações podem resolver isto introduzindo uma camada intermédia inteligente entre as entradas não estruturadas — como os dados brutos das faturas ou dos recibos — e o próprio sistema ERP. Esta camada padroniza, enriquece e organiza os dados antes de entrarem nos processos financeiros principais, garantindo que são utilizáveis para relatórios financeiros e aplicações de IA.

Sem esta base, as consequências são significativas. A baixa qualidade dos dados prejudica os relatórios financeiros, limita a automatização e introduz erros na tomada de decisões. Quando os dados são falhos, os processos construídos sobre eles também se tornam não fiáveis.

Dados financeiros limpos e bem governados são, portanto, essenciais para a expansão da IA. O SAP Cloud ERP Private utiliza inteligência artificial (IA) sobre dados empresariais unificados, integrados e semanticamente ricos, melhorando a fiabilidade e, ao mesmo tempo, dando às equipas acesso a informações em tempo real.

Das finanças transacionais às finanças inteligentes

Para quem utiliza um sistema ERP legacy na área financeira, a maioria dos processos é reativa. As equipas de finanças têm de processar as faturas manualmente, gerir a folha de pagamento e conciliar as ordens de compra, transação a transação. A automatização baseada em regras ajuda até certo ponto, mas não consegue ajustar-se sozinha quando as condições mudam.

Um sistema ERP moderno, baseado na cloud, abre as portas a uma forma de trabalhar mais flexível. Estabelece as bases para as finanças inteligentes, reunindo os dados de negócio corretos, os controlos de governação e o contexto empresarial, para que a IA possa gerar o valor corporativo de que a organização financeira atual necessita. O SAP Cloud ERP Private foi construído com esta base já estabelecida.

Como se apresenta, na prática, as finanças inteligentes? Quando a prontidão para a IA está no centro de um ERP na área financeira, a IA pode ligar processos que antes operavam isoladamente, e surgem novas capacidades:

• Previsões preditivas: Em vez de simplesmente resumir os dados, os agentes de IA utilizam modelos preditivos para projetar tendências futuras, condições de mercado e resultados fiscais.
• Análise contínua: em vez de esperar pelos relatórios financeiros periódicos, acompanhe as tendências à medida que surgem e identifique os problemas e as oportunidades imediatamente.
• Gestão de riscos em tempo real: os agentes de IA analisam autonomamente grandes conjuntos de dados, monitorizam o cenário regulamentar e alertam as equipas financeiras sobre eventuais riscos antecipadamente.
• Visibilidade unificada: Um ERP baseado na cloud centraliza os dados — como registos de transações e faturas — numa única fonte de informação fiável para obter o máximo de conhecimento sobre a dinâmica financeira.

Com o SAP Cloud ERP Private, as organizações financeiras aproximam-se das Finanças Autónomas, onde os insights e as ações orientadas por agentes impulsionam as operações diárias.

Como o SAP Cloud ERP Private cria a base para as Finanças Autónomas

A inteligência artificial só é tão poderosa quanto os dados e os processos que a suportam. Se os dados estiverem fragmentados e os processos não estiverem ligados, a IA não trará valor. Para funcionar corretamente, um sistema ERP deve unificar os dados, compreender o contexto financeiro do negócio e orquestrar os processos em conformidade.

É aqui que a migração de um sistema ERP legacy faz uma grande diferença. Em vez de adicionar IA sobre uma infraestrutura obsoleta, o SAP Cloud ERP Private integra-a desde o início. Foi concebido para automatizar processos em toda a empresa, incorporar recursos financeiros inteligentes e apoiar a tomada de decisões alinhada com as prioridades estratégicas do negócio.

No cerne deste projeto está uma arquitetura em camadas que combina IA, dados empresariais e ferramentas do dia a dia:

• SAP Business AI (fundação): Esta camada fornece a estrutura tecnológica para orquestrar operações financeiras utilizando agentes de IA e é suportada por dados de negócio e uma compreensão das operações financeiras orientada por modelos.
• SAP Autonomous Suite (camada de orquestração): São as soluções que orquestram processos multifuncionais utilizando dados empresariais integrados.
• Interação com o utilizador (camada de engagement): Esta é a interface na qual as equipas de finanças trabalham, permitindo a interação com os Assistentes e Agentes da Joule que auxiliam nos processos diários.

Como a IA está na base do sistema ERP, tudo funciona de forma mais rápida e precisa. Em vez de desconexões, soluções alternativas e funções isoladas, o sistema opera como um todo unificado.

Três princípios fundamentais fazem com que esta arquitetura funcione para o setor financeiro:

Princípios básicos do SAP Cloud ERP Private

Em conjunto, estes elementos constituem a estrutura das Finanças Autónomas. As Finanças Autónomas incorporam a IA no núcleo das operações financeiras, reduzindo significativamente a carga manual dos profissionais da área para que se possam concentrar no controlo, no julgamento estratégico e nas decisões que realmente importam.

Assistentes e agentes de IA em fluxos de trabalho financeiros

A IA à escala empresarial vai além dos assistentes de aprendizagem e dos chatbots, oferecendo suporte ativo e automatizando operações financeiras essenciais.

Com estas funcionalidades implementadas, um ERP baseado na cloud faz mais do que simplesmente otimizar as finanças. Isto permite que o diretor financeiro se torne o tipo de líder multifacetado que a empresa moderna exige. Da mesma forma, os CIO, que lideram a implementação do ERP, tornam-se contribuidores diretos para a geração de valor para o negócio.

O SAP Cloud ERP Private torna isto possível ao integrar os Assistentes Joule e os Agentes Joule diretamente nas operações financeiras. Funciona assim:

• As equipas de finanças definem a direção: os profissionais de finanças dão instruções aos Assistentes da Joule.
  • Por exemplo, um profissional da área de tesouraria pode instruir o Assistente de Caixa e Tesouraria para monitorizar continuamente o fluxo de caixa global, sinalizar os riscos de liquidez assim que estes surjam e otimizar a alocação de caixa entre entidades, dentro dos limites da política de tesouraria da organização.

• Os Assistentes Joule coordenam o trabalho: utilizando dados comerciais ricos em contexto, orquestram as tarefas e orientam os Agentes Joule, que depois executam o trabalho da forma e frequência solicitadas.
  • Por exemplo, o Assistente de Caixa e Tesouraria orienta autonomamente os agentes relevantes para consolidar as posições de caixa em tempo real, identificar lacunas de financiamento antes que se tornem críticas e preparar as tarefas de tesouraria de acordo com a política.

Este modelo pode ser aplicado em toda a organização financeira. Desde os impostos globais e a gestão de fundo de maneio até ao planeamento empresarial de alto nível, o Joule oferece suporte autónomo às principais operações financeiras. As equipas de finanças mantêm o controlo sem se perderem nos processos do dia a dia.

O valor operacional e comercial das finanças orientadas pela IA

Quando a IA é incorporada nas operações financeiras, começa a gerar valor mensurável. Durante anos, as organizações recolheram mais dados do que nunca, mas não tinham uma forma eficaz de os interpretar ou utilizar para orientar a tomada de decisões. A lacuna não estava no acesso, mas na capacidade de transformar dados em informação clara e ações concretas. Agora, porém, a IA pode preencher esta lacuna, fornecendo aos diretores financeiros e de TI resultados que podem apresentar ao conselho de administração.

Com o SAP Cloud ERP Private, os Joule Assistants, concebidos para a área financeira, orquestram os Joule Agents para gerar resultados em todos os processos principais. Estes agentes e assistentes ajudam a aumentar a produtividade e a eficiência — e a reduzir o tempo despendido — em funções financeiras que vão desde a emissão de faturas à conciliação e ajustes, gestão de caixa e muito mais.

Estes ganhos tangíveis não acontecem isoladamente. Dependem de dados limpos e unificados e de um ERP baseado na cloud, concebido para orquestrar as operações principais. Quando estes elementos estiverem presentes, as Finanças Autónomas tornar-se-ão viáveis.

À medida que a IA assume uma maior fatia da carga de trabalho operacional, as organizações financeiras podem redirecionar o seu foco para a estratégia, o crescimento e a criação de valor a longo prazo. Isto, por sua vez, melhora as prioridades de negócio, dando aos líderes uma direção mais clara ao guiarem a Joule.

Um caminho prático da migração do SAP ECC para as Finanças Autónomas.

Muitas organizações ainda esperam que as implementações de ERP demorem muito tempo e exijam um esforço manual considerável. O caminho para as Finanças Autónomas via SAP Cloud ERP Private é diferente. O SAP Cloud ERP Private incorpora os Agentes Joule no próprio processo de modernização, permitindo-lhes executar o trabalho que anteriormente atrasava as migrações.

Como parte da jornada RISE with SAP, um conjunto de ferramentas orientadas por agentes ajuda a encurtar o caminho do SAP ECC para as Finanças Autónomas. Os especialistas da SAP também oferecem orientação sobre a implementação e adoção da IA. Os agentes da Joule desempenham um papel direto neste processo, uma vez que podem modernizar o código legado do SAP ECC, reduzir a dívida técnica e ajudar a estabelecer uma arquitetura central limpa. Um núcleo limpo permite que as organizações expandam o sistema conforme necessário, sem ter de alterar a base do ERP.

O RISE with SAP também incorpora a governação no processo desde o início. As diretrizes ajudam a alinhar a implementação inicial e quaisquer extensões com a governação, a arquitetura e os padrões de segurança da empresa, evitando a expansão descontrolada e a inconsistência.

A modernização não termina com a entrada em funcionamento. Os CIO podem modificar e adaptar o sistema à medida que o negócio evolui, sem depender das personalizações manuais e pontuais que definiam os ambientes ERP legados.

Conclusão: Por que razão a modernização do ERP é agora uma estratégia de preparação para a IA no setor financeiro.

Algumas organizações abordam a IA no setor financeiro tentando adaptá-la à infraestrutura legada. Esta abordagem só funciona até certo ponto. A inteligência artificial depende da robustez da infraestrutura subjacente: da qualidade dos dados, da forma como os processos se ligam e do contexto de negócio que molda o funcionamento da IA. Sem esta base, os resultados permanecem limitados.

Por este motivo, a migração para um ERP baseado na cloud deve ser a prioridade. Isto cria as condições necessárias para que a IA produza realmente resultados significativos, em vez de apenas melhorias incrementais. Esta mudança altera também a própria noção de liderança. Os CIO têm uma oportunidade clara de provar que são importantes criadores de valor para a organização financeira, e não apenas gestores de sistemas. Ao mesmo tempo, os CFO podem assumir um papel mais focado no crescimento e na criação de valor.

Os assistentes e agentes de IA desempenham um papel fundamental para tornar esta transição uma realidade. Para tirar partido delas, as organizações precisam de um ERP construído para lhes dar suporte desde a base. A migração para esta base é o que transforma a IA de um conceito num fator capaz de impulsionar continuamente o negócio.

Perguntas frequentes