نظرة عامة على الذكاء الاصطناعي في الماليات

يشير الذكاء الاصطناعي (AI) إلى تقنية يمكنها إدراك المشكلات والتدرب عليها وحلها بطريقة مشابهة للبشر.

ويتمثل الذكاء الاصطناعي في مجال الماليات في استخدام التكنولوجيا الذكية بهدف تحسين سرعة العمل الذي يقوم به البشر وكفاءته ودقته في مجال الخدمات المالية. ويشمل ذلك تحليل البيانات والتوقع والكشف عن الاحتيال وخدمة العملاء.

وكما يقول المثل: المعرفة قوة. وتتمثل هذه القوة اليوم في شكل بيانات.

ولكن ماذا لو كان هناك الكثير منها بحيث لا يتوفر للإنسان ما يكفي من الوقت لاستخلاص استنتاجات ذات مغزى منها؟

هذا هو دور الذكاء الاصطناعي. فباستخدام خوارزميات تدريب الآلة المؤتمتة ونماذج الذكاء الاصطناعي التنبؤية، يمكن أن تظهر الأنماط والارتباطات حول اتجاهات السوق أو توجهات العملاء من وسط "هذه الجلبة".

وسوف تحصل الشركات على رؤى قابلة للتنفيذ في الوقت الفعلي من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة، وستكون لديها القدرة على زيادة الكفاءة التشغيلية، وستتوفر لها تحليلات تنبؤية لإجراء توقعات أفضل من أجل الحد من المخاطر. وكل واحدة من هذه الميزات قد تمنحها ميزة تنافسية.

أمثلة على الذكاء الاصطناعي في مجال الماليات

إليك المجالات التي يُحدث فيها الذكاء الاصطناعي تحولاً في العمليات المالية:

• نماذج الذكاء الاصطناعي للتوقع والتحليل التنبؤي: هذا هو سبب استخدام الشركات نماذج الذكاء الاصطناعي لإجراء تحليل السيناريوهات لتحديد نقاط الضعف ووضع خطط الطوارئ والحد من التأثير المحتمل.

• سلسلة الكتل: سلاسل الكتل هي أنظمة مشتركة ولامركزية لدفتر أستاذ رقمي. ونظرًا لأنها في الأساس قواعد بيانات ضخمة، فإن بعض المؤسسات تستخدم الذكاء الاصطناعي لتحليلها لتحديد الاتجاهات.

• قرارات الائتمان: بالإضافة إلى سجل الائتمان، يمكن للخوارزميات أيضًا أن تعمل في بيانات مثل نشاط وسائل التواصل الاجتماعي لتقييم الجدارة الائتمانية للشخص بدقة أكبر.

• دعم العملاء: يؤدي السماح لروبوتات الدردشة بتولي الأسئلة المتكررة والمهام المعتادة إلى تقليل العبء عن وكلاء خدمة العملاء من البشر، وهذا يفسح لهم المجال للتعامل مع الحالات الأكثر تعقيدًا.

• الكشف عن الاحتيال: تقوم نماذج الذكاء الاصطناعي بدور متزايد الأهمية في تعزيز الأمن السيبراني. فهي تقوم بالتحليل والتدريب على كميات كبيرة من البيانات لتحديد الانحرافات التي تشير إلى وجود تهديدات والتنبؤ بها.

• إدارة الفواتير: يمكن أن يتولى الذكاء الاصطناعي بسهولة المهمة المملة لاستلام الفواتير وإرسالها، وحتى وضع إشارة على تلك الفواتير التي قد تكون احتيالية.

• التداول الكمي: يستخدم المستثمرون الذكاء الاصطناعي لإنشاء خوارزميات لتحديد الاتجاهات وتحليل البيانات القديمة ومن ثم جعل التداولات أسرع مما يمكنهم.

• التكنولوجيا التنظيمية: تهدف التكنولوجيا التنظيمية إلى مساعدة صناعة الخدمات المالية على تولي مهمة إعداد التقارير المالية المعقدة وكثيفة البيانات. ويؤدي القيام بذلك مع الأتمتة التي يوفرها الذكاء الاصطناعي إلى تمكينها من تحقيق الالتزام بالقواعد التنظيمية بكفاءة أكبر.

• إدارة المخاطر: من خلال معالجة البيانات بشكل أسرع من مصادر أكثر، يمكن أن يوفر الذكاء الاصطناعي للعمليات المالية توقعات ثاقبة يمكنها توجيه قرارات إدارة المخاطر الشاملة.

• أتمتة العمليات الآلية/أتمتة تسوية الحسابات: تتضمن التسوية مقارنة السجلات المالية الداخلية بكشوف الحسابات الخارجية، من أحد البنوك مثلاً، للمساعدة في ضمان الدقة. ويمكن أتمتة هذه العملية المُهدرة للوقت باستخدام الذكاء الاصطناعي.

خمس طرق يمكن بها للذكاء الاصطناعي أن يفيد مجال الخدمات المالية

أطلقت إحدى شركات التأمين مساعد رقمي مدعوم بالذكاء الاصطناعي التوليدي للاكتواريين أدى إلى خفض متوسط فترات إنجاز إعداد النماذج بنسبة 90%.

وبناء على هذه الإحصائيات، قد يبدو أن الذكاء الاصطناعي في طريقه ليحل محل البشر في الخدمات المالية. ولكن من خلال السماح للذكاء الاصطناعي بتولي المهام الروتينية واليدوية مثل إدخال البيانات، نعتقد أنه سيتيح للبشر تركيز وقتهم وطاقتهم في المهام التي لا يستطيع الذكاء الاصطناعي تنفيذها بنفس الكفاءة مثل: التفكير النقدي ووضع الاستراتيجيات والابتكار.

وهنا يبرز دور الذكاء الاصطناعي في الماليات على وجه التحديد:

• تحسين اتخاذ القرارات وتحليل السيناريو للتخطيط والتحليل المالي: يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي تحويل كميات هائلة من البيانات إلى رؤى قابلة للتنفيذ لتوجيه صناع القرار. ويمكن أيضًا استخدام نماذج الذكاء الاصطناعي للتنبؤ بطريقة أداء مؤسساتهم في سيناريوهات معينة، وهو ما يمكِّنها من التخطيط وفقًا لذلك لكل ما يطرأ من مستجدات.

• زيادة الكفاءة التشغيلية: تعمل أدوات الذكاء الاصطناعي التي تتميز بالدقة والسرعة والأتمتة على تقليل الأخطاء في العمليات المالية وتعزيز الربحية.

• تحسين تجارب العملاء والتخصيص: تستخدم روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي تدريب الآلة والخوارزميات لتحليل بيانات المستخدم وتفضيلاته لتوفير تجارب خدمة عملاء مخصصة.

• تبسيط دورات إعداد التقارير المالية: أظهرت نتائج استطلاع رأي حديث لقادة الماليات أجرته SAP وOxford أن 57% من المجيبين يقولون إن الإقفال المالي يُعد أكثر العمليات المهدِرة للوقت. ويمكن استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لتحليل مجموعات البيانات من أجل تحديد القيم الشاذة أو المخاطر بسرعة، وهو ما يؤدي إلى زيادة توحيد عملية إعداد التقارير المالية.

• زيادة إنتاجية الموظفين وابتكارهم: يتيح السماح لأدوات الذكاء الاصطناعي بتولي مهام كثيفة البيانات للمؤسسات جعل تركيز مواهبها البشرية على المشكلات التي لا يمكن للذكاء الاصطناعي تنفيذها أيضًا وهي: التفكير النقدي والاستراتيجي. وفي النهاية، يمكن لأدوات الذكاء الاصطناعي تقديم رؤى، لكن البشر هم أصحاب القرارات.

• خفض التكاليف: ستساعد الزيادة في دقة الذكاء الاصطناعي وسرعته الموظفين على توفير الوقت، وهو ما يتيح لهم إمكانية الابتكار وتحقيق مزيد من الإبداع.

• تحسين قرارات الاستثمار وتخصيص رأس المال: يمكن لنماذج الذكاء الاصطناعي ذاتها المستخدَمة لتشغيل تحليل السيناريو أيضًا توجيه طريقة استثمار رأس المال على أفضل وجه.

• الالتزام وإعداد التقارير التنظيمية: هناك نماذج لتدريب الآلة يمكن أن تساعد المؤسسات على البقاء على اطلاع دائم بجميع الأمور المتعلقة بالالتزام بالقواعد التنظيمية وإعداد التقارير المالية وإدارة المخاطر.

يمكن للذكاء الاصطناعي في مجال الماليات أتمتة مهام مثل إدخال البيانات بسرعة ودقة أكبر من البشر. ويمكنه أيضًا معالجة أحجام هائلة من البيانات بسهولة لتحديد التباينات وتقديم الرؤى وتشغيل التحليلات التنبؤية.

إن الهدف هو زيادة الكفاءة التشغيلية، ولكننا نعتقد أن الجمع بين مساعدة الذكاء الاصطناعي والتفكير النقدي البشري والحدس سيكون هو المحرك الأهم للنمو في قطاع الخدمات المالية.

تحديات الذكاء الاصطناعي والاعتبارات الأخلاقية له في مجال الماليات

من المثير النظر في الإمكانات الهائلة التي سيأتي بها الذكاء الاصطناعي إلى قطاع الخدمات المالية. ومع ذلك، من الضروري مراعاة التحديات والمخاوف الأخلاقية التي ستنشأ مع ظهوره.

سيُستخدم الذكاء الاصطناعي، في صورته المثالية، في الماليات بطرق تحترم العدالة، والشفافية، والخصوصية، والأمان، والمجتمع ككل. ولكن كيف يتم تعريف شيء مثل العدالة؟ فقد أبدى البعض استغرابهم حين بدأت بعض نماذج الذكاء الاصطناعي تأخذ في الاعتبار نشاط الشخص على وسائل التواصل الاجتماعي لتقييم جدارته الائتمانية. هل هذا عادل؟ وبذلك، هل انتهك الذكاء الاصطناعي خصوصية ذلك الشخص؟

يمكن استخدام الذكاء الاصطناعي لاستخلاص رؤى قابلة للتنفيذ من البيانات لمساعدة صناع القرار. ولكن، هل يمكن أن تُستخدم هذه الرؤى بطريقة تُعزز الانحياز تجاه شخص أو مجموعة؟ نحن نتحدث عن الامتثال التنظيمي لقوانين مثل قانون دود فرانك في الولايات المتحدة، ولكن ما هي اللوائح المتعلقة بالاستخدام الأخلاقي للذكاء الاصطناعي؟

إن كل هذه التساؤلات جوهرية ولا بد من مواجهتها مع تزايد ترسخ الذكاء الاصطناعي في قطاع الخدمات المالية. وستكون الإجابة عليها هدف اللجنة التوجيهية لأخلاقيات الذكاء الاصطناعي في المنظمة التي ستتألف من المطورين وصانعي السياسات وقادة الأعمال ومنظمات المجتمع المدني والمؤسسات الأكاديمية والمستخدمين النهائيين. وكلما كان أصحاب المصلحة أكثر تنوعًا، زادت وجهات النظر التي يمكن إدراجها في السياسة.

إن الرقابة المستمرة مع “إنسان في الحلقة” ستمكِّن السياسات من التطور والتكيف مع مرور الوقت ومع تقدم التكنولوجيا والمجتمع.

وسيكون من الضروري أيضًا توفير تدريب شامل، في شكل مناهج دراسية، ووحدات تدريبية، وآليات للتغذية المرتدة، من أجل إدماج السياسات في جميع أنحاء المنظمة.

مستقبل الذكاء الاصطناعي في الماليات

يستخدم الذكاء الاصطناعي التوليدي لبدء إعداد التقارير المالية، والتحليلات التنبؤية لإبلاغ القرارات، وحتى سلاسل الكتل، مع إمكانية التتبع والشفافية التي توفرها، استخدامها للمساعدة في تلبية الالتزام بالقواعد التنظيمية. وأصبحت أدوات الذكاء الاصطناعي أكثر تكاملاً مع صناعة الخدمات المالية مع مرور كل يوم.

وليس من المبالغة أن نتصور أن هذه الأدوات ستصبح أسرع وأكثر دقة مع تطور أجهزة الكمبيوتر ونضوج التدريب الآلي.

لكن الدقة ليست الهاجس الأكبر لدى المستخدمين. بل إن انعدام الثقة تجاه الخوارزميات ونماذج الذكاء الاصطناعي وعدم فهم كيفية توصلها إلى استنتاجات مثل تحديد الجدارة الائتمانية، هو ما يثير القلق.

يسعى المجال الناشئ للذكاء الاصطناعي القابل للتفسير إلى إنتاج نماذج للذكاء الاصطناعي من شأنها جعل أعماله الداخلية واضحة للمستخدمين من البشر. ويتيح ذلك لصناع القرارات رؤية الأساس المنطقي للنتائج المقدمة بوضوح والحكم عليها بناء على ذلك عند التخصيم وفقًا لخبراتهم.

مرة أخرى، نؤكد أن الجمع بين معالجة بيانات الذكاء الاصطناعي والتفكير النقدي البشري سيؤدي إلى اتخاذ قرارات أفضل.

ما الشركات الرائدة التي تستخدم الذكاء الاصطناعي حاليًا؟

قبل أن نسترسل في الحديث عن المستقبل، إليك بعض الشركات التي تستخدم الذكاء الاصطناعي في الماليات في الوقت الحاضر:

Mercedes-Benz Mobility

من خلال شركة Mercedes-Benz Mobility، يمكن للعملاء من القطاع الخاص والتجاري تمويل المركبات أو تأجيرها على الرغم من مرونة نماذج الإيجار والاشتراك. وعلى الرغم من تطبيق نظام الدفع المؤتمت بالفعل، لا يزال يتعين على فرق المحاسبة مطابقة الفواتير يدويًا عندما تكون هناك معلومات مفقودة أو غير صحيحة، مما يكلفها ساعات ثمينة من أسبوع عملها.

ولتحسين ذلك، استشاروا SAP Services and Support لإضافة وظيفة "التعلم الذاتي" إلى برامج SAP Cash Application الخاصة بهم. وسمح هذا لهم بتقييم المعلومات المتوفرة لتخصيص الدفعات تلقائيًا في حالة وجود تفاصيل غير صحيحة. بفضل الذكاء الاصطناعي وتدريب الآلة، تمت معالجة 58% من الفواتير غير المخصصة تلقائيًا ونجحت في المعالجة، مما يوفر متوسط 5-10 دقائق لكل فاتورة. أي من 5 إلى 10 دقائق، مضروبًا في آلاف الدفعات التي تتم معالجتها يوميًا.

Mitsui

اختارت شركة Mitsui، إحدى أكبر الشركات التجارية العامة في اليابان، شركة SAP لدعم "إستراتيجية التحول الرقمي المتكاملة" على مستوى الشركة.

كانت إحدى المشكلات التي سعت الشركة إلى حلها هي تسوية وتصنيف المعلومات غير المعالجة في كشوف الحسابات البنكية. ومن خلال توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي وتدريب الآلة، تمكنوا من أتمتة هذه العملية، مما وفر للموظفين 36 ألف ساعة في السنة بدقة تفوق 90%.

بدأت الشركة أيضًا بتوظيف روبوتات الدردشة في نظامها الأساسي المحلي لتخفيف العبء عن موظفي الصيانة والمستخدمين.

كيفية بدء استخدام الذكاء الاصطناعي في الماليات

البدء بتطبيق نظام لتخطيط موارد المؤسسة معتمِد على الشبكة السحابية. تخطيط موارد المؤسسة، أو ERP، هو نظام برمجي مصمم للمساعدة في تشغيل العمليات المالية بشكل أكثر كفاءة. ويمكن إدارة جميع عمليات الأعمال الأساسية، مثل الموارد البشرية والتصنيع وسلسلة التوريدات والخدمات، في نظام متكامل.

لعل الماليات هي الأهم لأنها الأكثر اهتمامًا بالمال. فهي تدير دفتر الأستاذ، وتتبع الحسابات الدائنة والمدينة، وتُنشئ التقارير المالية، وغير ذلك الكثير.

تستفيد أنظمة ERP اليوم من الذكاء الاصطناعي في الماليات لدفع عجلة النمو والابتكار. فمن خلال تقديم رؤى شاملة قابلة للتنفيذ في الوقت الفعلي وتقليل تكلفة العمليات والحد من المخاطر، يسعى الذكاء الاصطناعي إلى منح المؤسسات ميزة تنافسية جديدة.

ويتم تضمين أدوات الذكاء الاصطناعي التي يمكن أن تساعد في الالتزام بالقواعد التنظيمية وإدارة المخاطر في نظام لتخطيط موارد المؤسسة، مثل SAP S/4HANA، ولكن الذكاء الاصطناعي للمؤسسات قد يتخذ شكل الأنظمة المساعدة الرقمية المدعومة بالذكاء الاصطناعي التوليدي أو أنظمة التعليم التكيفي في مكان العمل.

يمكن أن تساعد البرامج التجريبية التي تسمح بالاندماج التدريجي في تدفقات العمل الموظفين على التأقلم. فقد تساعد المناقشات الشفافة حول الذكاء الاصطناعي وتطوير سياسة أخلاقيات الذكاء الاصطناعي للمؤسسة أيضًا على تخفيف المخاوف بشأن الاستبدال.

الأسئلة المتكررة

قراءة المزيد