A pénzügyi mesterséges intelligencia áttekintése

A mesterséges intelligencia (AI) olyan technológiát jelent, amely az emberhez hasonló módon képes érzékelni, tanulni és megoldani a problémákat.

A mesterséges intelligencia a pénzügyben az intelligens technológia használata azzal a céllal, hogy javítsa az emberek által a pénzügyi szolgáltatási ágazatban végzett munka sebességét, hatékonyságát és pontosságát. Ez magában foglalja az adatelemzést, az előrejelzést, a csalások felderítését és az ügyfélszolgálatot.

A tudás, ahogy a mondás mondja, hatalom. És ma adatok formájában érkezik.

De mi van, ha olyan sok van belőle, hogy egy embernek soha nem lenne elég ideje arra, hogy érdemi következtetéseket vonjon le belőle?

Itt jön be az AI. Automatizált gépi tanulási algoritmusok és prediktív AI-modellek használatával a piaci trendekkel vagy az ügyfelek hangulatával kapcsolatos minták és korrelációk a „zajból” emelkedhetnek ki.

A vállalkozások valós idejű, megvalósítható elemzésekkel fognak rendelkezni, hogy megalapozott döntéseket hozhassanak, növelhessék a működési hatékonyságot, és prediktív elemzésekkel rendelkezzenek a jobb előrejelzések érdekében a kockázat csökkentése érdekében. Ezek bármelyike előnyösebb lehet a versenytársakkal szemben.

Példák a pénzügyi mesterséges intelligenciára

Itt van, hogy az AI hol alakítja át a pénzügyi műveleteket (finops):

• MI-modellek előrejelzéshez és prediktív elemzéshez: A vállalkozások ezért használnak AI-modelleket szcenárióelemzés futtatására a sebezhetőségek azonosítására, a kiesések megállapítására és a potenciális hatások enyhítésére.

• Blokklánc: A blokkláncok megosztott, decentralizált, digitális főkönyvi rendszerek. Mivel ezek lényegében hatalmas adatbázisok, egyes szervezetek mesterséges intelligenciát használnak a trendek azonosítására.

• Hiteldöntések: A hiteltörténet mellett az algoritmusok az olyan adatokban is figyelembe vehetik, mint a közösségi média tevékenység, hogy pontosabban értékeljék egy személy hitelképességét.

• Ügyfélszolgálat: Ha a chatbotok átveszik a GYIK-eket, és a szokásos feladatok csökkentik az ügyfélszolgálati munkatársak terheit, sávszélességet biztosítanak az összetettebb esetek kezeléséhez.

• Csalások felderítése: Az AI modellek egyre fontosabb szerepet játszanak a kiberbiztonság javításában. Nagy mennyiségű adatot elemez és tanít a fenyegetéseket jelző anomáliák jelzésére és előrejelzésére.

• Számlakezelés: az AI könnyen elvégezheti a számlák fogadásának és küldésének fáradságos feladatát, még azokat is megjelölheti, amelyek csalók lehetnek.

• Kvantitatív kereskedés: A befektetők az AI segítségével algoritmusokat hoznak létre a trendek azonosítására, a történeti adatok elemzésére, majd a kereskedések gyorsabbá tételére.

• RegTech: A szabályozási technológia célja, hogy segítse a pénzügyi szolgáltatási ágazatot abban, hogy átvegye a pénzügyi beszámolás összetett és adatigényes feladatát. A mesterséges intelligencia automatizálásával ez lehetővé teszi számukra, hogy hatékonyabban teljesítsék a jogszabályi megfelelőséget.

• Kockázatkezelés: A több forrásból származó adatok gyorsabb feldolgozásával az AI átfogó kockázatkezelési döntéseket megalapozó, átfogó előrejelzéseket nyújthat a finopok számára.

• RPA/számlaegyeztetés automatizálása: az egyeztetés magában foglalja a belső pénzügyi rekordok összehasonlítását külső kivonatokkal, például egy banktól, a pontosság biztosítása érdekében. Ez az időigényes folyamat automatizálható a mesterséges intelligenciával.

Öt módja annak, hogy a mesterséges intelligencia hasznot húzzon a pénzügyi szolgáltatások ágazatából

Egy biztosító elindított egy generatív AI copilotot az aktuáriusok számára, amely 90%-kal csökkentette az átlagos modellezési befejezési időt.

Az ilyen statisztikákkal úgy tűnhet, hogy az AI természetesen lecseréli az embereket a pénzügyi szolgáltatásokban. De azáltal, hogy lehetővé tesszük az AI számára, hogy olyan meniális és manuális feladatokat végezzen, mint az adatbevitel, úgy gondoljuk, hogy lehetővé teszi az emberek számára, hogy az idejüket és energiájukat olyan feladatokra összpontosítsák, amelyeket az AI nem képes elvégezni: a kritikus gondolkodást, a stratégiát és az innovációt.

Itt van az, hogy a pénzügyi mesterséges intelligencia pontosan ezt teszi:

• Bővített döntéshozatal és szcenárióelemzés a pénzügyi tervezéshez és elemzéshez: Az MI-eszközök hatalmas adatmennyiségeket alakíthatnak át végrehajtható elemzésekké a döntéshozók tájékoztatása érdekében. Az AI-modellek arra is használhatók, hogy előre jelezzék, hogyan teljesítenek a szervezeteik bizonyos szcenáriókban, lehetővé téve számukra a megfelelő tervezést a horizonton lévők számára.

• Megnövelt működési hatékonyság: A pontosság, a sebesség és az automatizálás AI-eszközei csökkentik a hibákat és növelik a jövedelmezőséget.

• Bővített ügyfélélmény és személyre szabás: Az AI chatbotok gépi tanulást és algoritmusokat használnak a felhasználói adatok és preferenciák elemzésére, hogy személyre szabott ügyfélszolgálati élményt nyújtsanak.

• Egyszerűsített pénzügyi jelentési ciklusok: Az SAP és Oxford pénzügyi vezetőinek legutóbbi felmérése szerint a válaszadók 57%-a a pénzügyi zárást tekinti a legidőigényesebb folyamatnak. Az AI-eszközök az adathalmazok elemzésére használhatók a kiugró értékek és kockázatok gyors azonosítása érdekében, ami egységesebb pénzügyi beszámolási folyamatot eredményez.

• Megnövelt munkavállalói termelékenység és innováció: A mesterséges intelligencia eszközeinek engedélyezése az adatintenzív feladatok átvételéhez lehetővé teszi a szervezetek számára, hogy emberi tehetségüket azokra a problémákra összpontosítsák, amelyeket a mesterséges intelligencia nem képes elérni: kritikus és stratégiai gondolkodás. Végtére is, az AI-eszközök betekintést nyújthatnak, de az emberek meghozzák a döntéseket.

• Csökkentett költségek: A mesterséges intelligencia pontosságának és sebességének növekedése segít az emberi dolgozóknak időt megtakarítani, lehetővé téve számukra az innovációt és a kreatívabb működést.

• A tőke-allokáció és a beruházási döntések optimalizálása: A szcenárióelemzés futtatásához használt AI-modellek is tájékoztathatják, hogyan lehet a legjobb tőkét befektetni.

• Megfelelőségi és szabályozási beszámolók: Vannak gépi tanulási modellek, amelyek segíthetnek a szervezeteknek naprakészen tartani a szabályozói megfelelőséget, a pénzügyi beszámolókat és a kockázatkezelést.

A pénzügyi mesterséges intelligencia automatizálhatja az olyan feladatokat, mint az adatbevitel, nagyobb sebességgel és pontossággal, mint az emberek. Hatalmas mennyiségű adatot tud egyszerűen feldolgozni az eltérések azonosítása, elemzések nyújtása és prediktív elemzések futtatása céljából.

A cél a működési hatékonyság növelése. Úgy gondoljuk azonban, hogy az AI-támogatás és az emberi kritikus gondolkodás és intuíció kombinációja bizonyítani fogja a pénzügyi szolgáltatási ágazat növekedésének legjelentősebb hajtóerejét.

A pénzügyi mesterséges intelligencia kihívásai és etikai megfontolásai

Izgalmas megfontolni, hogy az exponenciális potenciális mesterséges intelligencia milyen hatással lesz a pénzügyi szolgáltatások ágazatára. Létfontosságú azonban, hogy szem előtt tartsuk azokat a kihívásokat és etikai aggályokat, amelyek felmerülnek.

Ideális állapotában a pénzügyi mesterséges intelligenciát olyan módon használják, amely tiszteletben tartja a méltányosságot, az átláthatóságot, a magánéletet, a biztonságot és a társadalom egészét. De hogyan határozható meg valami olyan, mint a méltányosság? Néhányan szemöldököt emeltek az AI modell faktorálásánál egy személy közösségi médiatevékenységében, hogy meghatározzák a hitelképességüket. Ez korrekt? És ezzel az AI megsértette az adott személy magánéletét?

Az AI használatával végrehajtható elemzéseket készíthet az adatokból, hogy segítse a döntéshozók tájékoztatását. Használhatók-e ezek az elemzések egy személlyel vagy csoporttal szembeni elfogultság megerősítésére? A Dodd Frankhoz hasonló törvények betartásáról beszélünk az Egyesült Államokban, de mik azok a szabályozások, amelyek a mesterséges intelligencia etikus használatára vonatkoznak?

Ezek mind olyan kulcsfontosságú kérdések, amelyeket figyelembe kell venni, mivel a mesterséges intelligencia jobban összefonódik a pénzügyi szolgáltatások ágazatával. A válaszadás a szervezet MI etikai irányítóbizottságának célja lesz, amely fejlesztőkből, politikai döntéshozókból, üzleti vezetőkből, civil társadalmi szervezetekből, tudományos intézményekből és végfelhasználókból áll. Minél változatosabbak az érdekeltek, annál több perspektívát lehet beépíteni a politikába.

A „hurokban lévő emberrel” való folyamatos felügyelet lehetővé teszi, hogy a szakpolitikák idővel, valamint a technológia és a társadalom fejlődésével párhuzamosan finomítsanak és alkalmazkodjanak.

Átfogó képzés, tantervek, képzési modulok és visszacsatolási mechanizmusok formájában, szintén szükséges lesz a politikák integrálásához a szervezet egészében.

A mesterséges intelligencia jövője a pénzügyben

Generatív AI a pénzügyi beszámolók indításához. Prediktív elemzések a döntések megalapozásához. Még az általuk biztosított nyomonkövethetőséggel és átláthatósággal rendelkező blokkláncokat is felhasználják a jogszabályi megfelelőség teljesítésének elősegítésére. A mesterséges intelligencia eszközei minden nap egyre inkább integrálódnak a pénzügyi szolgáltatási ágazatba.

Nem lenne kitartás elképzelni, hogy ezek az eszközök gyorsabban és pontosabban fejlődnek, ahogy a számítógépek és a gépi tanulás éretté válik.

A pontosság hiánya azonban nem a felhasználók fő gondja. Inkább az a bizalmatlanság, hogy a felhasználók körében kitartanak az algoritmusok és az AI-modellek iránt, és az, hogy nem értik meg, hogyan alkotnak következtetéseket például a hitelképességre vonatkozóan.

A megmagyarázható mesterséges intelligencia feltörekvő területe olyan mesterséges intelligencia modellek előállítására törekszik, amelyek átláthatóvá teszik belső működését az emberi felhasználók számára. Ez lehetővé teszi a döntéshozók számára, hogy világosan lássák a következtetések mögött meghúzódó indokokat, és saját szakértelmük figyelembe vételekor ennek megfelelően ítéljék meg azokat.

Ismét fenntartjuk, hogy az AI adatfeldolgozás és az emberi kritikus gondolkodás kombinációja jobb döntéshozatalt eredményez.

Mely vezető vállalatok használnak jelenleg mesterséges intelligenciát?

Mielőtt túlzottan előrébb kerülnénk holnap, itt van néhány olyan vállalat, amely már ma is használ mesterséges intelligenciát a pénzügyben:

Mercedes-Benz Mobility

A Mercedes-Benz Mobilitáson keresztül a magán- és kereskedelmi ügyfelek rugalmas bérleti és előfizetési modellekkel finanszírozhatnak vagy bérelhetnek járműveket. Annak ellenére, hogy már automatizált fizetési rendszert vezettek be, a könyvelési csoportoknak még akkor is manuálisan kellett egyeztetniük a számlákat, ha hiányoztak vagy helytelenek voltak az információk, és a hét értékes óráiba kerültek.

Ennek javítása érdekében konzultáltak az SAP Services and Supporttal, hogy adjanak hozzá egy „öntanulási” funkciót az SAP Cash Application szoftverükhöz. Ez lehetővé tette, hogy helytelen adatok esetén kiértékelje a fizetések automatikus hozzárendeléséhez rendelkezésre álló információkat. A mesterséges intelligenciának és a gépi tanulásnak köszönhetően a hozzá nem rendelt számlák 58%-a automatikusan és sikeresen fel lett dolgozva, és számlánként átlagosan 5-10 percet takarít meg. Ez 5-10 perc, megszorozva a naponta feldolgozott több ezer kifizetéssel.

Micui

Mitsui, Japán egyik legnagyobb általános kereskedelmi vállalata az SAP-t választotta ki, hogy támogassa vállalati szintű „Integrált digitális átalakítási stratégiájukat”.

Az egyik megoldandó probléma a feldolgozatlan számlakivonat-információk egyeztetése és kiegyenlítése volt. A mesterséges intelligencia és a gépi tanulási technikák alkalmazásával képesek voltak automatizálni ezt a folyamatot, ezzel évente 36 000 órát spórolva a dolgozóknak több mint 90%-os pontossággal.

A vállalat elkezdett chatbotokat is alkalmazni a hazai alaprendszerükben, hogy csökkentsék a karbantartó személyzetük és a felhasználók terheit.

A mesterséges intelligencia használatának első lépései a pénzügyben

Kezdje egy felhőalapú ERP-rendszer bevezetésével. Az ERP vagy vállalati erőforrás-tervezés egy olyan szoftverrendszer, amelyet úgy terveztek, hogy segítse a finops hatékonyabb működését. Az összes alapvető üzleti folyamat, például a HR, a gyártás, az ellátási lánc és a szolgáltatások, kezelhetők egy integrált rendszerben.

A pénzügyek talán a legfontosabbak, mert leginkább a pénzzel foglalkoznak. Kezeli a ledgert, nyomon követi a szállító- és vevőkönyvelést, pénzügyi beszámolókat generál stb.

Napjaink ERP-rendszerei a növekedés és az innováció ösztönzésére használják ki a mesterséges intelligenciát a pénzügyben. A megvalósítható valós idejű elemzésekkel, a működési költségek csökkentésével és a kockázatok csökkentésével az AI új versenyelőnyt kíván nyújtani a szervezeteknek.

Azok az AI-eszközök, amelyek segíthetnek a szabályozói megfelelőségben és a kockázatkezelésben, egy olyan ERP-be vannak beágyazva , mint az SAP S/4HANA, de a vállalati AI lehet generatív AI copilot vagy adaptív tanulási rendszer a munkahelyen.

A munkafolyamatokba történő fokozatos integrációt lehetővé tévő próbaprogramok szintén segíthetik a dolgozók alkalmazkodását. A mesterséges intelligenciáról és a szervezet AI etikai politikájának fejlesztéséről folytatott átlátható megbeszélések szintén segíthetnek enyhíteni a lecseréléssel kapcsolatos aggodalmakat.

GYIK

Tovább olvasom