Pourquoi l’IA transforme les institutions financières

Les institutions financières d’aujourd’hui se trouvent à un tournant. L’IA transforme déjà le fonctionnement de la finance, et cette évolution ne ralentit pas, avec l’apparition constante de nouveaux modèles génératifs et de solutions basées sur des agents. Prendre du retard, ça se voit. Les équipes qui ne recourent pas à l’IA restent cantonnées à l’analyse manuelle des indicateurs, tandis que leurs concurrents exploitent des agents d’IA pour prévoir les tendances, identifier des insights et agir plus rapidement.

L’IA modifie également le rôle même du directeur financier. De nombreux directeurs financiers pilotent les investissements dans l’IA et assument la responsabilité des résultats de ces initiatives. Les conseils d’administration et les directions attendent également davantage d’eux. Le rôle du directeur financier englobe désormais à la fois la gestion financière, l’adoption des technologies, l’alignement opérationnel et la stratégie. Cette évolution se reflète déjà dans la manière dont les responsables financiers perçoivent leur rôle. Selon un rapport d’EY sur l’évolution du rôle du directeur financier dans un avenir axé sur la technologie, les directeurs financiers « se considèrent de plus en plus comme des acteurs déterminants de la création de valeur d’entreprise ».¹ À l’heure où les changements technologiques et organisationnels s’accélèrent, comment les directeurs financiers peuvent-ils se donner les moyens de façonner la valeur de l’entreprise de manière cohérente ?

L’IA joue un rôle central dans cette dynamique, mais il est difficile de tirer pleinement parti de sa valeur si elle repose sur une infrastructure obsolète. Lorsque la fonction financière s’appuie sur un système ERP hérité et fragmenté, les données, les processus et le contexte ne sont pas reliés entre eux, et l’IA peine à agir efficacement.

Les limites de SAP ECC pour la finance

SAP s’apprête à mettre fin à la maintenance de toutes les versions de SAP ERP Central Component (SAP ECC), un ERP hérité. Les services financiers qui hésitent à migrer vers un ERP cloud doivent connaître les principales limites de l’architecture SAP ECC.

Les entreprises déploient SAP ECC on premise, et bien que ce modèle de déploiement présente de nombreux avantages, il engendre également des challenges. Chaque personnalisation nécessite un travail manuel, ce qui ralentit l’adoption des technologies de pointe telles que l’IA.

Il peut être lent et coûteux de superposer des technologies émergentes comme l’IA à des architectures existantes, ce qui peut à son tour avoir un impact négatif sur les résultats. Même des mises à jour de routine peuvent se transformer en longs cycles de mise en œuvre qui mobilisent des ressources au détriment de tâches à plus forte valeur ajoutée.

La modernisation de l’ERP peut sembler intimidante pour les équipes financières qui s’appuient sur des ERP on premise. SAP ECC existe depuis 2004, et de nombreuses entreprises ont passé des années, voire des décennies, à mettre en place des processus et une infrastructure autour de ce système. Rester sur place comporte toutefois ses propres risques, dont le moindre n’est pas l’incapacité à réagir rapidement au changement.

La migration vers un ERP moderne peut offrir une nouvelle base opérationnelle plus stable. Alors que les ERP on premise nécessitent une maintenance manuelle et des processus de mise en œuvre pour les nouvelles fonctionnalités, les ERP basés sur le cloud évoluent et s’adaptent en continu. Le parcours RISE with SAP rend cette transition plus structurée et moins risquée, en combinant une méthodologie éprouvée, des conseils d’experts et une modernisation pilotée par des agents. Une fois cette base en place, les décideurs peuvent agir plus rapidement que jamais, les agents d’IA se chargeant du travail en amont de tout changement.

Pourquoi la fragmentation des données financières freine l’innovation en matière d’IA

Pour faciliter efficacement la prise de décision, l’IA a besoin de données propres, cohérentes et standardisées. Tout comme les humains ont besoin d’informations correctes pour porter des jugements éclairés, l’efficacité des résultats de l’IA (ses analyses et ses recommandations) dépend de la qualité des données transitant par l’ERP.

Cette dépendance contribue à expliquer un obstacle majeur à l’adoption efficace de l’IA : la confiance. Selon une enquête menée auprès de directeurs financiers par les consultants de RGP, seuls 10 % d’entre eux font pleinement confiance à leurs données.²  Lorsque les données financières sous-jacentes sont fragmentées, incohérentes ou en retard, les leaders ne peuvent pas se fier aux analyses pilotées par l’IA, quel que soit le niveau d’avancement de la technologie. Même lorsque les services financiers nourrissent de grandes ambitions en matière d’IA, un manque de confiance dans les données peut empêcher la réussite des déploiements.

Pour instaurer cette confiance, les données doivent être structurées et gouvernées efficacement. Les entreprises peuvent remédier à cela en mettant en place une couche intermédiaire intelligente entre les données non structurées, telles que les données brutes de factures ou de reçus, et le système ERP lui-même. Cette couche standardise, enrichit et organise les données avant qu’elles n’entrent dans les processus financiers centraux, garantissant ainsi leur exploitabilité pour le reporting financier et les applications d’IA.

Sans ce socle, les conséquences sont lourdes. Des données de mauvaise qualité entravent le reporting financier, limitent l’automatisation et introduisent des erreurs dans la prise de décision. Lorsque les données sont erronées, les processus reposant sur ces dernières deviennent également peu fiables.

Des données financières propres et bien gouvernées sont donc essentielles pour déployer l’IA à grande échelle. SAP Cloud ERP Private intègre l’IA à des données métier unifiées, intégrées et contextualisées, améliorant ainsi la fiabilité tout en offrant aux équipes un accès à des informations en temps réel.

De la finance transactionnelle à la finance intelligente

Pour toute personne utilisant un ERP hérité dans le domaine financier, la plupart des processus sont réactifs. Les équipes financières doivent traiter manuellement les factures, gérer la paie et faire correspondre les bons de commande transaction par transaction. L’automatisation basée sur des règles aide dans une certaine mesure, mais elle ne peut pas s’adapter de manière autonome lorsque les conditions changent.

Un ERP moderne basé sur le cloud ouvre la voie à une méthode de travail plus flexible. Il jette les bases d’une finance intelligente en réunissant les données métier pertinentes, les contrôles de gouvernance et le contexte métier, afin que l’IA puisse apporter la valeur dont les services financiers d’aujourd’hui ont besoin. SAP Cloud ERP Private est conçu sur cette base.

À quoi ressemble la finance intelligente dans la pratique ? Lorsque la préparation à l’IA est au cœur d’un ERP financier, l’IA peut relier des processus qui fonctionnaient auparavant de manière isolée, et de nouvelles capacités apparaissent :

• Prévisions prédictives : au lieu de se contenter de résumer les données, les agents d’IA utilisent des modèles prédictifs pour anticiper les tendances futures, les conditions du marché et les résultats financiers.
• Analyse continue : plutôt que d’attendre le reporting financier périodique, suivez les tendances dès leur apparition et identifiez immédiatement les problèmes et les opportunités.
• Gestion des risques en temps réel : les agents d’IA analysent de manière autonome de vastes jeux de données, surveillent le paysage réglementaire et alertent rapidement les équipes financières de tout risque.
• Visibilité unifiée : un ERP basé sur le cloud centralise les données (telles que les enregistrements de transactions et les factures) en une source unique de vérité pour une compréhension optimale de la dynamique financière.

Avec SAP Cloud ERP Private, les services financiers se rapprochent de l’Autonomous Finance, où les connaissances et les actions guidées par des agents pilotent les opérations quotidiennes.

Comment SAP Cloud ERP Private jette les bases de l’Autonomous Finance

La puissance de l’IA dépend des données et des processus sur lesquels elle s’appuie. Si les données sont fragmentées et les processus déconnectés, l’IA n’apportera aucune valeur ajoutée. Pour qu’elle fonctionne, un système ERP doit unifier les données, comprendre le contexte métier de la finance et orchestrer les processus en conséquence.

C’est là que l’abandon d’un ERP hérité fait toute la différence. Au lieu de superposer l’IA à une infrastructure obsolète, SAP Cloud ERP Private l’intègre dès le départ. Il est conçu pour automatiser les processus à l’échelle de l’organisation, intégrer des capacités financières intelligentes et soutenir une prise de décision alignée sur les priorités stratégiques de l’entreprise.

Au cœur de cette conception se trouve une architecture en couches qui combine l'IA, les données d'entreprise et les outils quotidiens :

• SAP Business AI (couche de base) : cette couche fournit le cadre technologique permettant d’orchestrer les opérations financières à l’aide d’agents d’IA et s’appuie sur les données métier ainsi que sur une compréhension des opérations financières fondée sur des modèles.
• SAP Autonomous Suite (couche d’orchestration) : il s’agit des solutions qui orchestrent les processus transversaux à l’aide de données d’entreprise intégrées.
• Interaction utilisateur (couche d’engagement) : il s’agit de l’interface sur laquelle travaillent les équipes financières, permettant l’interaction avec les assistants Joule et les Joule Agents qui facilitent les processus quotidiens.

L’IA étant au cœur du système ERP, tout fonctionne plus rapidement et avec une plus grande précision. Finis les décalages, les solutions de contournement et les fonctions cloisonnées : le système fonctionne désormais comme un tout unifié.

Trois principes fondamentaux permettent à cette architecture de répondre aux besoins de la fonction financière :

Principes fondamentaux de SAP Cloud ERP Private

Ensemble, ces éléments constituent le cadre de l’Autonomous Finance. Elle intègre l’IA au cœur des opérations financières, réduisant considérablement la charge de travail manuel des professionnels de la finance afin qu’ils puissent se concentrer sur le contrôle, le jugement stratégique et les décisions qui comptent le plus.

Des assistants et agents d’IA dans l’ensemble des workflows financiers

L’IA à l’échelle de l’entreprise va au-delà des LLM et des chatbots pour soutenir activement et automatiser les opérations financières essentielles.

Grâce à ces capacités, un ERP basé sur le cloud ne se contente pas de rationaliser la fonction financière. Il permet au directeur financier de devenir le type de dirigeant polyvalent dont l’entreprise moderne a besoin. De même, les DSI, qui pilotent la mise en œuvre de l’ERP, contribuent directement à la création de valeur pour l’entreprise.

SAP Cloud ERP Private concrétise cette vision en intégrant directement les assistants Joule et les Joule Agents dans les opérations financières. Voici comment cela fonctionne :

• Les équipes financières fixent la direction à suivre : les professionnels de la finance donnent des instructions aux assistants Joule.
  • Par exemple, une responsable de la trésorerie peut demander à l’assistant Gestion de la trésorerie et des liquidités de surveiller en permanence les flux de trésorerie mondiaux, de signaler les risques de liquidité dès leur apparition et d’optimiser la répartition des liquidités entre les différentes entités, dans le respect de la politique de trésorerie de l’organisation.

• Les assistants Joule coordonnent le travail : à l’aide de données métier contextualisées, ils orchestrent les tâches et dirigent les Joule Agents, qui exécutent ensuite le travail selon la méthode et le rythme demandés.
  • Par exemple, l’assistant Gestion de la trésorerie et des liquidités demande de manière autonome aux agents concernés de consolider les positions de trésorerie en temps réel, d’identifier les déficits de financement avant qu’ils ne deviennent critiques et de préparer les tâches de trésorerie conformément à la politique en vigueur.

Ce modèle s’étend à toute l’organisation financière. De la fiscalité internationale et de la gestion du fonds de roulement à la planification d’entreprise de haut niveau, Joule prend en charge les opérations financières clés de manière autonome. Les équipes financières gardent le contrôle sans se laisser submerger par les processus quotidiens.

La valeur opérationnelle et commerciale de la finance pilotée par l’IA

Lorsque l’IA est intégrée aux opérations financières, elle commence à générer une valeur mesurable. Pendant des années, les entreprises ont recueilli plus de données que jamais, mais ne disposaient pas de moyen efficace pour les analyser ou les exploiter afin d’orienter la prise de décision. Le problème ne résidait pas dans l’accès aux données, mais dans la capacité à les convertir en enseignements clairs et en actions concrètes. Aujourd’hui, cependant, l’IA peut combler cette lacune en fournissant aux directeurs financiers et aux DSI des résultats qu’ils peuvent présenter au conseil d’administration.

Avec SAP Cloud ERP Private, les assistants Joule, conçus pour la fonction financière, orchestrent les Joule Agents afin de générer des résultats dans l’ensemble des processus clés. Ces agents et assistants contribuent à accroître la productivité et l’efficacité, tout en réduisant le temps consacré aux fonctions financières, qui vont de la facturation au rapprochement et aux ajustements, en passant par la gestion de trésorerie et bien plus.

Ces gains tangibles ne se produisent pas de manière isolée. Ils dépendent de données propres et unifiées, ainsi que d’un ERP basé sur le cloud conçu pour orchestrer les opérations clés. Lorsque tous ces éléments sont en place, l’Autonomous Finance devient une réalité.

À mesure que l’IA prend en charge une part croissante de la charge de travail opérationnelle, les services financiers peuvent se consacrer à la stratégie, la croissance et la création de valeur à long terme. Cela permet ensuite d’affiner les priorités de l’entreprise, offrant ainsi à la direction une orientation plus claire lorsqu’elle guide Joule.

Une approche concrète de la migration de SAP ECC vers l’Autonomous Finance

De nombreuses entreprises s’attendent encore à ce que les implémentations ERP prennent beaucoup de temps et nécessitent des efforts manuels considérables. Le parcours vers l’Autonomous Finance via SAP Cloud ERP Private se présente différemment. SAP Cloud ERP Private intègre les Joule Agents au cœur même du processus de modernisation, afin qu’ils puissent effectuer le travail qui ralentissait auparavant les migrations.

Dans le cadre du parcours RISE with SAP, une chaîne d’outils dirigée par un agent contribue à raccourcir le parcours menant de SAP ECC à l’Autonomous Finance. Les experts SAP fournissent également des conseils sur la mise en œuvre et l’adoption de l’IA. Les Joule Agents jouent ici un rôle direct, car ils peuvent moderniser le code SAP ECC hérité, réduire la dette technique et aider à mettre en place une architecture clean core. Un clean core permet aux entreprises d’étendre le système selon leurs besoins sans avoir à modifier la base de l’ERP.

RISE with SAP intègre également la gouvernance dès le début du processus. Des garde-fous permettent d’aligner la mise en œuvre initiale et toute extension sur la gouvernance, l’architecture et les normes de sécurité de l’entreprise, évitant ainsi la prolifération et les incohérences.

La modernisation ne s’arrête pas à la mise en production. Les DSI peuvent modifier et adapter le système à mesure que l’entreprise évolue, sans dépendre des personnalisations manuelles et ponctuelles qui caractérisaient les anciens environnements ERP.

Conclusion : pourquoi la modernisation de l'ERP est aujourd'hui une stratégie de préparation à l'IA pour la finance

Certaines organisations abordent l’IA dans le domaine financier en essayant de l’adapter à une infrastructure héritée. Cette approche a ses limites. L’IA dépend de la solidité de l’infrastructure sous-jacente : la qualité des données, la manière dont les processus s’articulent et le contexte métier qui détermine le fonctionnement de l’IA. Sans ces fondations, les résultats restent limités.

C’est pourquoi la migration vers un ERP basé sur le cloud doit être une priorité. Elle crée les conditions dont l’IA a besoin pour produire des résultats significatifs, plutôt que de simples améliorations progressives. Cette transition modifie également le rôle du leadership. Les DSI ont ici une occasion évidente de prouver qu’ils sont des créateurs de valeur majeurs pour la fonction financière, et non pas seulement des gestionnaires de systèmes. Dans le même temps, les directeurs financiers peuvent s’investir davantage dans un rôle axé sur la croissance et la création de valeur.

Les assistants et agents d’IA jouent un rôle central pour concrétiser cette transition. Pour en tirer pleinement parti, les entreprises ont besoin d’un ERP conçu dès le départ pour les prendre en charge. C’est la migration vers cette infrastructure qui transforme l’IA d’un simple concept en un facteur capable de faire progresser l’entreprise en continu.

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